銀行: 合久必分 分久必合

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滙豐以及一幫英國銀行被要求在2018-19前完成消金業務分拆並成立新公司,BBC專文還提到這算是2008-09金融海嘯的影響遺跡。回顧歷史,銀行業務的綜合經營在上世紀90年代達到討論的高峰,台灣也在2001年出台「金控」的模式,某種程度就是回應歐美在科技業大幅發展之下多元融資的需求。

金融海嘯過後,諸如美國FATCA、反洗錢、甚至於最近OECD的CRS逐漸成形,金融業是慢慢走向嚴格的監管,鐘擺又盪到了另一邊。

最近關於反洗錢的國際審查如火如荼進行,大概兩件事很令人不安:

1. 現金不入帳交易:似乎台灣頗多銀行接受過路客或現金不入帳戶交易,這在國際間是不能發生的,但台灣的銀行大多用客戶慣常行為帶過,金管會也沒人跳出來大力統籌阻止。

2. 客戶資料混亂:原來一般銀行普遍沒有歸戶概念,即使台灣政府戶籍制度比日本完善,有發出統一編號,但一般台灣的銀行仍接受重複出現的客戶資料,或不同產品客戶資料不同。

以上二點都足以讓國際監管機構要求台灣銀行業分拆經營,或甚至在我們的美金清算加諸更多限制。但似乎,我們的主管機關並未意識到這點,卻還只是巴著一些小東西作監管,實在令人憂心啊!