洗錢評鑑 金管會替銀行 “模擬考”

看見所謂因應洗錢評鑑的防制洗錢「模擬考」我就覺得蠻有趣的。沒錯,APG是FATF唯一的亞太區「執行實體」,但APG仍然必須按照實況評鑑,屆時應該關於個別銀行制度的實質、聲稱的可信度等都會作de facto地調研。只針對面談作準備好像只有一小部分的功用。

台灣新洗錢防制法上路後,銀行公會隨即出台了所謂53條疑似洗錢或資恐態樣,目前的監管或檢查的態度也就是偏向這樣改考卷的方式進行。在這樣短短半年之內的強制要求時程,各銀行恐怕會無暇顧及考量另行發展規則,反而會造成在2018年全台灣的銀行針對洗錢態樣的監控情境會不多不少,剛好符合該53條的內容。

這種因應APG,而不理會風險管理架構的急就章方式簡直就是逼著銀行治標不治本,僅填出一張大家都一樣的答案卷。

我預期若國際犯罪者有心洗錢,一定會看準2018年的時機利用台灣的金融體系,因為他們知道台灣在2018年時,所有銀行不多不少剛好會符合53條態樣的要求建立交易監控模組,而且可能並無餘力按照金融犯罪風險EWRA評估的結論建置符合自家銀行的態樣,所以只要在2018年找到一種53條態樣之外的洗錢交易方式並從容執行即可。