洗錢案始末 洗錢案國際裁罰 說明

Share on facebook
Share on linkedin
Share on google
Share on twitter

兆豐案始末或更擴大的兆豐案是什麼?這是國人在最近幾年看到相關新聞最常問的問題。擴大一點來說兆豐金紐約被裁罰,似乎看起來是他國政府插手本國銀行營運,為何金管會甚至是央行總裁彭淮南都未見插手?國際銀行如匯豐銀行、渣打銀行等看似都曾經被美國裁罰,究竟美國的影響力是有多大?

第一個出發點不妨來統整看看近年的洗錢案罰款金額匯總圖如下。

洗錢案罰款案例

可以知道兆豐洗錢的罰款金額根本就是小巫見大巫,拿匯豐銀行來說,2012年被裁罰19億,金額是兆豐案的10倍多;以資產規模來說,匯豐銀行就是兆豐的10倍有餘,所以可以知道美國政府的罰款是會依據銀行的規模而定,並未如同台灣洗錢防制法一樣,只以固定的罰金金額為準。

第二個重點則是洗錢防制案件的裁罰次數。可以見到渣打銀行過去被罰了四次,每次都因為新事證或再次發現制度不力而重複裁罰,與台灣兆豐案所說,僅說舊案一罪多罰狀況相當不同。

美國無論是中央政府或地方政府針對洗錢的裁罰名義上雖然沒有跨域司法管轄的問題,然而以紐約金融局(NYDFS)而言,雖然裁罰的名義是紐約州轄下的洗錢活動,但實質上,由於紐約為世界金融中心,它針對洗錢的裁罰其實可以多要求更多。

以2014年法國巴黎銀行(BNP Paribas)分別被美國司法部與紐約州NYDFS裁罰的案件為例(參看:New York State Department of Financial Services in the Matter of Consent Order under New York Banking Law 44),除了洗錢的罰款,還多了幾項對於業務的限制:

  1. 停止美元清算一年;停止不同國家不同範圍的美金或美國相關交易。
  2. 延長獨立監察人(Independent Consultant或稱International Monitor)監管時間。
  3. 週知全行相關事項。

再看渣打銀行2014年的洗錢裁罰事項:

  1. 延長獨立監察人監管時間二年。
  2. 再次追加裁罰3億元美金。
  3. 渣打美國禁止為任何新客戶開立美金帳戶。
  4. 對經常性美金交易客戶(US Affiliates)逐筆辨識匯款人、受款人的身分、地址等詳細資訊。
  5. 暫停美元清算業務:渣打被命令拒收自香港匯入的美金交易。
  6. 渣打需結束在阿拉伯聯合大公國的中小企業業務。

以上幾個裁罰事項就能得知,其實針對洗錢防制,美國政府甚至有辦法要求銀行停止美國以外的業務,實際上具有準國際執法者的角色。

主要原因當然就是美國是全球金融中心,美金更是世界金融市場主要清算貨幣,所以美國政府針對美金的控制作為即是在方方面面影響全球的。