新加坡AML/CFT概覽與金融業政策

本篇為新加坡的AML/CFT制度紀錄與研究。

新加坡政府管理洗錢與資恐風險的權責分配與台灣類似,散見Ministry of Home Affairs 、Ministry of Finance 、Monetary Authority三部門,類似於台灣的內政部、財政部、金管會;其中Ministry of Home Affairs有角色的主要原因在於新加坡的FIU與日本類似,是隸屬於警政機關的Suspicious Transaction Reporting Office負責。跨部會則由AML/CFT Steering Committee統籌,角色則類似台灣的行政院洗錢防制辦公室。

National Risk Assessment, NRA


目前能找到最新一份公開的新加坡NRA為2013年版,其中撇除基本介紹,新加坡自評應關注的犯罪型態為非法借貸、詐欺、背信、貪汙、仿冒、人口販運、非法賭博;以國際標準算是比較輕微的,也大致體現新加坡治安較嚴格的實況。

適用的金融機構則比台灣多樣化一些,大致為以下幾種: 一般商銀(Commercial Banks)、投資銀行(Merchant Banks)、證券公司(Capital Markets Intermediaries)、保險(Insurance)、投顧(Financial Advisers)、信貸公司(Finance Companies)、信託公司(Trust Companies)、金錢服務商(Money Changing and Remittance Businesses)。

個案分析: 新加坡大華銀行 / United Overseas Bank, UOB


UOB在1935年成立,資產規模約2000億美金,資產規模在世界排名百名上下,是新加坡第三大銀行,是與台灣國泰金控規模相當的區域型銀行。此銀行的主要風格為老式的華僑型銀行,主要價值觀為Honourable、Enterprising、United、Committed。

目前在公開資訊,UOB的對於AML/CFT僅強調Sanctions,再從財報上可以看出目前關注的焦點在money laundering, terrorist financing and sanctions;而且有個”framework”關注risk assessment, employee training, customer due diligence and transaction monitoring等幾個面向。

近期歐盟出台了5th Anti-Money Laundering Directive,但UOB在歐洲的分支機構僅有法國與英國二者,但仍在以下幾個面向受影響: 受益人與股權結構透明化 、預付卡與支付工具洗錢 、高風險第三地的匯兌 、FIU與央行的職能強化 、支付工具的統一登錄。