建置風險管理帶來的商業機會
2019-02-15
No Comments
剛最近持續執行各類關於反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的專案，發現客戶經常會有「資料不夠多，等同系統效率不會好」的迷思；事實上，反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的作業模式應該要求取效率，而若能夠精準得到結論，即使只有一個自變數，只要能得出精確的應變數也是很好的。
剛最近持續執行各類關於反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的專案，發現客戶經常會有「資料不夠多，等同系統效率不會好」的迷思；事實上，反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的作業模式應該要求取效率，而若能夠精準得到結論，即使只有一個自變數，只要能得出精確的應變數也是很好的。
過年期間的大事除了華航罷工外，另外還有個小事是作家魚夫與台南西羅殿針對放鞭炮噪音的互槓。在過年期間我返鄉至中部，也確實深深體會一些傳統習俗與現代社會的扞格，也隱隱想到我之前一篇部落格文關於同性婚姻公投的評論所引出的一些保守觀點，雖然年輕人經常自詡自由派、進步派，但更多我們在社群(當然雖不詳述，但我還是指涉一點點社群主義communitarianism色彩)生活下的無形壓力(或自我說服)也還是對我們影響很深。
在國際AML/CFT的大範圍下，合作是個重要議題，但光光在伊朗這個例子就足以產生很多疑慮。今年初歐洲各國就拋出了”Instrument
實質受益人(實益擁有人)的認定門檻似乎在方向上要從25%持股緊縮為10%。然而若從國際規範的精神來看，UBO的重點從來不在百分比，而是在對於公司的影響力。單從這點來看，我反對將認定標準從25%降為10%，因為這對企業實質影響人的判別沒有幫助，反而還會造成銀行業作業的大幅困難。
11/24剛投完九合一大選，關於縣市長、議員、里長我都沒太大興趣，倒是一直關心的同婚公投讓我大感訝異。雖然我確實一直認為同婚公投會往反對的方向去，但投出來的票數如此懸殊，我卻從沒想過原來有進步傾向的人原來在台灣沒這麼多。
很少有人將法理學(Jurisprudence)引入反洗錢與反資恐(AML/CFT)的討論當中，但無論任何知識領域，哲學背景都一定是需要的。最近我就正在進行一個關於反洗錢的法理學研究，希望在我們執行洗錢防制時，引入更深層的一些理論基礎。其中一個最重要的概念就是自然法，而在我的著作「洗錢防制法:
最近幾個月我開始看到國內反洗錢/反資恐開始強調更細緻的DNFBP洗錢要求，這是相當的進步。原因在於我們已經逐漸架構起金融業的AML/CFT，所以開始把關注焦點放往非金融業者，甚至是非金融體系的實業絕對是好事！
餐飲業的熱潮在台灣大概是過去了，從以往的85度C及王品，目前在台灣資本市場看起來是愈來愈不性感了。王品從快速展店到漸漸失速，85度C則因為前陣子的被道歉被諷刺為「85度膝」。台灣餐飲業的規模受到傳統民以食為天的觀念，以及長期高附加價值飲食文化的最後一塊拼圖缺乏的影響，向來處在不上不下，規模不大不小的困境當中。