國家風險是判定銀行內曝險的依據之一，以台灣來說去年就曾經出具第一份國家風險評估NRA，另外國際之間也經常針對不同國家的洗錢風險作評估。我在著作《洗錢防制法：銀行業實務挑戰》中的風險管理曾經略為分析幾種國家風險的來源，例如巴賽爾排名即是一例，但是最近歐盟列出了一系列高風險／制裁名單，其內容卻與國際間有很大不同，其中更尤其與美國相當有衝突。故本文針對國家風險的真義稍作分析，來協助大家評估國家風險選用的優劣。
很多人在問為什麼要洗錢，最近相關的洗錢新聞中，報導洗錢案例/洗錢手法過程最引人注意的是以下兩個新聞。一個是台灣政府因為擾民問題頻遭抱怨，所以訂出一系列清單統一規範所謂「常規或例行性交易」，並建議銀行可以簡化相關措施；另一個則是中國留學生在英帳戶因為涉嫌洗錢被凍結，並面臨洗錢罪(刑事罪)的風險。二國政府的態度有何差異?
剛最近持續執行各類關於反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的專案，發現客戶經常會有「資料不夠多，等同系統效率不會好」的迷思；事實上，反洗錢/風險管理/反欺詐/反偽冒/法令遵循的作業模式應該要求取效率，而若能夠精準得到結論，即使只有一個自變數，只要能得出精確的應變數也是很好的。